Quer ser trader ou investidor?

Entenda as principais diferenças

É muito comum as pessoas entrarem na bolsa de valores sem o conhecimento mínimo e sem saberem qual método estão utilizando. Ser trader é completamente diferente de ser investidor. Um não é melhor que o outro; são métodos diferentes com suas respectivas vantagens e desvantagens. A figura abaixo tem um resumo das principais características que foram apresentadas na minha palestra no dia 15/10/2013 pelo iRocx (Instituto de Educação Financeira) no Auditório da CGD DirectaInvest.

Quem desejar assistir a palestra, basta acessar o link abaixo.

http://www.livestream.com/directainvest/video?clipId=pla_c94c6c6b-961b-42a3-be4a-e5f543ffd2b6

Introdução à Renda Variável

Nesta semana iniciei uma série semanal de programas conceituais de Análise Técnica pelo iRocx - Instituto de Educação Financeira - em Parceria com a CDG DirectaInvest. Neste primeiro vídeo faço uma introdução à renda variável. Estes programas serão apresentados ao vivo todas as terças-feiras às 17:20 no auditório da CGD DirectaInvest.

Link para acesso ao vídeo

http://livestre.am/4Bk0m

Link para acesso aos programas semanais

https://auditorio.directainvest.com.br/

Taxa de Juros x Inflação

Estamos vivendo uma nova realidade. A tendência natural da taxa de juros no longo prazo deverá ser de queda, embora em alguns momentos possa subir como parte de um ajuste do Governo para conter a inflação. O gráfico abaixo mostra a evolução da taxa de juros (CDI) e da inflação (IPCA) de 1995 até 2012. Podemos ver claramente que as duas curvas estão se aproximando. 

Vamos entender dois conceitos importantes: 

a) taxa nominal de juros - é taxa informada nos noticiários 

b) taxa real de juros - é a taxa descontada da inflação

Obs.: a diferença entre as duas linhas é chamada taxa real de juros

Se a taxa nominal de juros é 8% ao ano e a inflação 6% ao ano, a taxa real de juros é de 2% ao ano. Ou seja, quem tem um investimento em renda fixa, nesse exemplo, terá uma taxa bruta anual de juros de 8%, sendo que 6% representa a recomposição do poder de compra (um produto que custava R$100 passou a custar R$106 e o seu dinheiro no banco ao final de 1 ano é R$108). Então o ganho real foi de 2% ao ano.

Com a queda natural da taxa real de juros, o investidor que desejar um ganho maior sobre o seu capital, deverá estudar mais sobre o mercado financeiro e aceitar correr mais risco, caso contrário, tenderá a obter rendimentos mais baixos ao longo do tempo.

Diferença entre Renda Fixa e Renda Variável

A principal diferença entre essas duas modalidades de investimento está na taxa de juros. Na renda fixa a taxa pode ser pré ou pós-definida.

Quando a taxa é pré-definida, você sabe exatamente quanto seu capital vai render ao final do período. Essa taxa é estabelecida no início do contrato / investimento e não varia ao longo do tempo.

A taxa pós-definida é determinada por duas variáveis (uma delas é a parte fixa e outra é um indexador), por exemplo: inflação medida pelo IPCA mais 4% ao ano.

Gráfico comparativo Renda Fixa (CDI) x Renda Variável (Ibovespa) – Taxas Nominais

Para complementar o aprendizado, recomendo a leitura do artigo publicado por Marcelo d`Agosto no ValorInveste em 27/02/13

http://www.valor.com.br/valor-investe/o-consultor-financeiro/3024646/rotacao-da-renda-fixa-para-variavel

Petrobrás não para de cair! O que eu faço?

Quase 2/3 das pessoas físicas na bolsa de valores possuem a Petrobrás em carteira. E como nos últimos anos, a cotação não tem tido um bom desempenho, muitas pessoas ficam preocupadas. Neste vídeo, o Bastter explica a diferença entre ser sócio e fazer trade com ações. Tenha um objetivo, siga seu plano e tome decisões com base no seu plano. Essa é a mensagem do Bastter. Clique no link abaixo e assista o vídeo.

http://bit.ly/14wq4oC

Juros em queda, e agora ?

Esse artigo, escrito pela A,R&D (uma empresa de finanças pessoais que auxilia indivíduos e famílias na tomada de decisões financeiras e patrimoniais), vem em ótimo momento ajudar os traders e os investidores a reverem as suas decisões financeiras e, mais importante, destaca a importância de se ter um PLANEJAMENTO FINANCEIRO antes de escolher um investimento apenas pela expectativa de rentabilidade. Boa leitura!

A redução da taxa de juros para um patamar histórico tem levado a seguinte pergunta: “Qual a melhor alternativa de investimento diante deste novo cenário?”.

Antes de pensar em como buscar o “melhor investimento” a pergunta a ser respondida é: Possuo um Planejamento Financeiro adequado? Afinal de contas, como é possível encontrar um bom investimento sem o conhecimento da sua real situação financeira?

O que é o Planejamento Financeiro? Por que é importante? Todos nós temos expectativas, sonhos e objetivos de vida. Perseguimos alguma meta, seja para si próprio ou para a família, de curto ou longo prazo.

Decisões relacionadas à aquisição de um imóvel, desenvolvimento de um negócio, formação de poupança para a educação dos filhos, planos de viagem, investimentos no mercado financeiro e até o planejamento da aposentadoria são assuntos que fazem parte de nosso dia a dia. Porém, conseguimos conectar estas decisões de forma objetiva?

Temos capacidade para fazer isso sozinho? Se sim, o resultado é um bom planejamento financeiro, se não, preferimos então, buscar o melhor investimento. Mas qual? O que tem a maior rentabilidade passada? Por quê?

O Planejamento Financeiro é o processo de formular estratégias para auxiliar o gerenciamento das suas finanças pessoais, do seu patrimônio, do seu estilo de vida de maneira coerente e objetiva. Assim você terá a capacidade de entender, negociar e superar, eventuais barreiras que, inevitavelmente, surgem ao longo daquilo que chamamos processo de geração de riqueza, não perdendo de vista os seus desejos e objetivos.

É sempre bom lembrar que você é o responsável pela gestão de suas finanças e de seu patrimônio e, por essa simples razão, deve se aconselhar e buscar conhecimento desenvolvendo uma boa capacidade de leitura e análise que lhe permitam tomar decisões coerentes para os objetivos que estabeleceu.

O Planejamento Financeiro, em seu sentido mais amplo, é o processo de gestão de todos os campos que envolvem as finanças e o patrimônio pessoal. Ele tem início com o planejamento de um orçamento e se estende ao desenvolvimento da capacidade de análise de risco, questões fiscais, acúmulo de riqueza, investimentos e distribuição de riqueza.

É um processo contínuo e de longo prazo, que exige disciplina e coerência. E, em um cenário de juros baixos, a decisão de se planejar financeiramente será determinante para a tomada de qualquer decisão, seja de investimento ou de consumo, pois assim teremos uma maior percepção de “valor” do dinheiro no tempo.

Agora, se você está buscando apenas “o melhor investimento”...

Alvaro J A Costa Dias alvaro@ard-fp.com.br

Pedro Luiz Aguiar pedro@ard-fp.com.br

Um banco para chamar de seu

Que tal cuidar do próprio dinheiro e gerenciar a fortuna de que você vai precisar na velhice? Conheça as vantagens e os riscos dessa opção.

Por: Fernando TEIXEIRA

Há seis anos, o empresário Luiz Nunes, 41 anos, comprou um hotel no centro de São Paulo usando um financiamento bancário. O negócio não vingou. Para honrar seus compromissos e não perder o investimento, Nunes teve de sacrificar o patrimônio: suas aplicações financeiras, seu automóvel e até o imóvel em que morava. Atualmente, proprietário de mais um hotel, próximo à avenida Paulista, Nunes está convencido de ter aprendido que é preciso cuidado na gestão do dinheiro. “O susto mudou minha vida e agora garanto meu futuro”, diz ele. Nunes dedica, religiosamente, uma fatia do que ganha à sua aposentadoria. Se parasse de trabalhar agora, o capital – sem contar a receita dos hotéis – renderia R$ 8 mil por mês.


Leia mais: http://goo.gl/rr1Lh